Infos Immo - Le taux d'usure et le TAEG (voilà pourquoi ton crédit a été refusé)

- **Le taux d'usure**

C'est le taux maximal que les banques n'ont pas le droit de franchir en matière du coût du financement. il à été mise en place pour empêcher les banque de pratiquer des taux trop élevé, mise en place dans les années 90

Il est calculé tous les trimestres par la banque de France, ils se basent sur les tx moyen du trimestre précédent et est valable pour le trimestre à venir, vous avez un décalage d'un trimestre.

- **Le TAEG : Taux Annuel Effectif Globale**

C’est le coût global du financement exprimé en pourcentage annuel de la somme empruntée, le taux du crédit le taux de l'assurance, les frais de garantie les frais de dossier et l'ensemble des frais annexes

- **En pratique**

Lorsque vous faites une demande de financement à votre courtier ou votre banque, celui ci va définir votre TAEG (coût global du financement) et le comparer au taux d'usure, si votre TAEG dépasse, votre projet trépasse

- **Concrètement**

Au 1er juillet 2022, le taux d’usure a été fixé à 2,57%.

Les taux de crédit moyens étant actuellement à environ 1,85% sur 20 ans, les banques n’ont que très peu de marge de manœuvre

- **cas de figure :**

Revenus nets mensuels de 2.500 euros,
souhaite emprunter sur 25 ans avec un taux de 2%. Si l’on ajoute une
assurance quotité de 100%, une assurance emprunteur de 0,27% et une
caution de 1700 euros, le TAEG total s’élève à 2,59%,

donc aujourd'hui le taux d'usure qui est censée protéger les emprunteurs et empêcher les banques de pratiquer des taux trop important freinent un certain nombre de projets

- **Que faire si le dossier est bloqué par le taux d'usure 2 solutions :**

Vous avez cependant quelques leviers pour faire passer votre financement mais sous certaine conditions :

raccourcir la durée du prêt si votre taux d'endettement vous le permet

négocier le taux de l’assurance décès invalidité, si vous êtes jeune et en bonne santé !

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